CAGR Calculator

📈 CAGR Calculator (टैक्स के बाद सालाना रिटर्न)
📅 Rules as on October 2026 (FY 2026-27)
1. निवेश की जानकारी (Input Details)
5 साल 6 महीने: वर्ष 5, माह 6
2. टैक्स (Tax)
इस वित्त वर्ष में पहले इस्तेमाल हुई छूट घटाकर डालें।
3. नतीजा और ग्राफ (Result & Chart)
ग्रॉस CAGR (सालाना चक्रवृद्धि रिटर्न)20.11%
कुल निवेश (Invested)₹1,00,000
अंतिम मूल्य, टैक्स से पहले (Gross Value)₹2,50,000
कुल रिटर्न (Absolute Return)150.00%
टैक्स + 4% Cess (Tax)₹3,250
नेट इन-हैंड वैल्यू (Net After Tax)₹2,46,750
नेट प्रॉफिट (Net Profit)₹1,46,750
नेट CAGR (टैक्स के बाद)19.80%
रियल CAGR (महंगाई घटाकर)13.02%
पैसा दोगुना होने में (Doubling Time)3.78 वर्ष
आज के पैसों में नेट वैल्यू (Real Value)₹1,84,386
2.47xनेट गुणक
निवेश: ₹1,00,000नेट लाभ: ₹1,46,750टैक्स: ₹3,250
0.511.522.533.544.55
समय (वर्ष) के साथ मूल्य: हरा = निवेश, बैंगनी = लाभ
💡 ₹1,00,000 का निवेश 5 साल में ₹2,50,000 हुआ। ग्रॉस CAGR 20.11%, टैक्स के बाद नेट CAGR 19.80%। टैक्स ने लगभग 0.31 अंक घटाए।
मान्यताएँ: निवेश एक बार लगाया और अवधि के अंत में पूरा निकाला गया। Equity में 12 महीने से ज़्यादा होल्डिंग पर LTCG, उससे कम पर STCG। Surcharge, दूसरी आय, नुकसान का सेट-ऑफ, STT और ब्रोकरेज शामिल नहीं। अंतिम मूल्य को पहले से Expense Ratio के बाद का मानें।
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CAGR Calculator Hindi – निवेश का सालाना रिटर्न टैक्स के बाद कितना?

त्वरित उत्तर (Quick Answer)
CAGR (Compound Annual Growth Rate) वह एक सालाना दर है जिस पर निवेश हर साल बढ़कर अंतिम मूल्य तक पहुँचता है। ₹1,00,000 से ₹2,50,000 तक 5 साल में ग्रॉस CAGR 20.11% है। टैक्स के बाद नेट CAGR लगभग 19.80% रहता है, जो असली कमाई दिखाता है।
  • CAGR सालाना औसत बताता है, हर साल का रिटर्न एक जैसा नहीं होता।
  • ग्रॉस और नेट CAGR का फर्क टैक्स से आता है, जो फंड प्रकार और होल्डिंग अवधि पर निर्भर है।
  • महंगाई घटाने पर मिला रियल CAGR बताता है कि क्रय शक्ति कितनी बढ़ी।

यह कैलकुलेटर कैसे काम करता है? (Formula & Example)

1. ग्रॉस CAGRCAGR = (अंतिम मूल्य ÷ शुरुआती निवेश)^(1 ÷ वर्ष) − 1वर्ष में महीने भी जुड़ते हैं: 5 साल 6 महीने = 5.5 वर्ष।
2. निकासी पर टैक्सलाभ = अंतिम मूल्य − निवेश  |  कर = (लाभ − छूट) × 12.5% × 1.0412 महीने या कम होल्डिंग पर पूरा लाभ 20% × 1.04 पर। Debt फंड में पूरा लाभ आपके स्लैब पर।
3. नेट CAGR (टैक्स के बाद)नेट CAGR = ((अंतिम मूल्य − टैक्स) ÷ निवेश)^(1 ÷ वर्ष) − 1इसी दर पर निवेश बढ़ता तो टैक्स के बाद उतनी ही रकम मिलती।
4. रियल CAGR और डबलिंग टाइमरियल = (1 + नेट CAGR) ÷ (1 + महंगाई) − 1  |  डबलिंग = ln 2 ÷ ln (1 + CAGR)रियल CAGR महंगाई के बाद की असली बढ़त है। डबलिंग टाइम बताता है कि पैसा दोगुना कब होगा।
उदाहरण: ₹1,00,000 → ₹2,50,000 in 5 साल, Equity फंड, महंगाई 6%
  1. CAGR = (2.5)^(1 ÷ 5) − 1 = 20.11%। कुल लाभ 150%।
  2. लाभ ₹1,50,000 − छूट ₹1,25,000 = ₹25,000 × 12.5% = ₹3,125 + 4% cess = ₹3,250 टैक्स।
  3. नेट वैल्यू = ₹2,50,000 − ₹3,250 = ₹2,46,750, नेट लाभ ₹1,46,750।
  4. नेट CAGR = (2.4675)^(1 ÷ 5) − 1 = 19.80%।
  5. रियल CAGR = 1.1980 ÷ 1.06 − 1 = 13.02%। आज के पैसों में नेट वैल्यू ₹2,46,750 ÷ 1.06⁵ = ₹1,84,386।
  6. डबलिंग टाइम = ln 2 ÷ ln 1.2011 = 3.78 वर्ष (लगभग 3 साल 9 महीने)।
ग्रॉस CAGR (10 साल, ₹1,00,000)अंतिम मूल्यटैक्स + Cessनेट वैल्यूनेट CAGR
8%₹2,15,892₹0₹2,15,8928.00%
10%₹2,59,374₹4,469₹2,54,9069.81%
12%₹3,10,585₹11,126₹2,99,45911.59%
15%₹4,04,556₹23,342₹3,81,21414.32%
(Equity फंड, 10 साल की होल्डिंग = LTCG, ₹1.25 लाख छूट के साथ)

टैक्स और चार्जेस – Quick Facts

नियमवर्तमान दरतारीखस्रोत
Equity फंड/शेयर STCG (12 महीने या कम)20%Oct 2026Income Tax Dept
Equity फंड/शेयर LTCG (12 महीने से ज़्यादा)12.5%, प्रति वित्त वर्ष ₹1.25 लाख की छूट के बादOct 2026Income Tax Dept
Debt (Specified) MF, 1 अप्रैल 2023 के बाद खरीदेस्लैब दर (होल्डिंग का असर नहीं)Oct 2026AMC Tax Reckoner FY 2026-27
Health & Education Cessटैक्स पर 4%Oct 2026Income Tax Dept
Income-tax Act, 2025 1 अप्रैल 2026 से लागू है; सेक्शन नंबर बदले हैं, दरें वही हैं। Surcharge इस टूल में नहीं जोड़ा गया। टैक्स आपकी स्थिति पर निर्भर है।

आम गलतियाँ (Common Mistakes)

1
CAGR को हर साल का रिटर्न मानना: असल सफ़र में उतार-चढ़ाव होते हैं। CAGR सिर्फ़ औसत सीधी रेखा दिखाता है।
2
ग्रॉस CAGR से योजना बनाना: टैक्स के बाद नेट CAGR कम होता है, इसलिए लक्ष्य नेट पर बनाएँ।
3
होल्डिंग अवधि भूल जाना: 12 महीने से एक दिन भी कम रखने पर STCG 20% लगता है। लंबी अवधि से LTCG 12.5% हो जाता है।
4
Absolute Return को CAGR समझना: 150% कुल रिटर्न का मतलब हर साल 150% नहीं है।

Expert Insights

“CAGR पढ़ते समय सबसे ज़रूरी सवाल यह है कि नेट कितना बचा। ऊपर के उदाहरण में 20% का आँकड़ा टैक्स के बाद 19.8% और महंगाई के बाद 13% के आसपास रह जाता है। लंबे निवेश में यही छोटा सा फर्क बड़ी रकम बन जाता है।”
Jignesh J Makwana – JignmanJM
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( Jignesh J Makwana )

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ)

CAGR कैसे निकालें?

CAGR = (अंतिम मूल्य ÷ शुरुआती निवेश)^(1 ÷ वर्ष) − 1। ₹1 लाख से ₹2.5 लाख 5 साल में हो तो CAGR लगभग 20.11% है।

CAGR पर टैक्स कैसे लगता है?

CAGR टैक्स से पहले की दर है। Equity में 12 महीने से ज़्यादा होल्डिंग पर लाभ का 12.5% (₹1.25 लाख की छूट के बाद) और 12 महीने या कम पर 20%, दोनों पर 4% cess लगता है।

Debt फंड के CAGR पर टैक्स कैसे लगता है?

1 अप्रैल 2023 के बाद खरीदे Debt फंड का पूरा लाभ आपके स्लैब दर पर लगता है, चाहे कितना भी समय रखें। ऊपर फंड प्रकार में Debt चुनें।

नेट CAGR और रियल CAGR में क्या फर्क है?

नेट CAGR टैक्स के बाद की सालाना दर है। रियल CAGR उसमें से महंगाई घटाकर बचती है, जो बताती है कि आपकी क्रय शक्ति कितनी बढ़ी।

CAGR नेगेटिव हो तो टैक्स लगता है?

नहीं। अगर अंतिम मूल्य शुरुआती निवेश से कम है तो लाभ नहीं है और टैक्स शून्य रहता है।

पैसा दोगुना होने में कितने साल लगेंगे?

डबलिंग टाइम लगभग 72 ÷ CAGR (प्रतिशत में) होता है। 12% पर लगभग 6 साल, और ऊपर के उदाहरण में 20.11% पर लगभग 3.78 साल।

क्या SIP के लिए भी CAGR सही है?

नहीं, SIP में पैसा अलग-अलग समय पर जाता है, इसलिए उसके लिए SIP कैलकुलेटर ज़्यादा सही है।

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Disclaimer: यह कैलकुलेटर केवल शैक्षणिक अनुमान देता है। यह निवेश, टैक्स या कानूनी सलाह नहीं है। टैक्स आपकी निजी स्थिति पर निर्भर है और नियम बदलते रहते हैं। निवेश या टैक्स फैसले से पहले SEBI-रजिस्टर्ड सलाहकार या CA से परामर्श करें।