SIP Calculator Hindi 2026 – Tax के बाद असली रिटर्न

📊 SIP Calculator (मासिक SIP, टैक्स और चार्जेस के बाद)
यह टूल क्या निकालता है? (What this tool calculates)
  • ✅ मासिक SIP से अनुमानित कॉर्पस और कुल निवेश
  • ✅ TER, एग्ज़िट लोड, STT, स्टैंप ड्यूटी और कैपिटल गेन्स टैक्स घटाकर हाथ में आने वाली रकम, शुद्ध मुनाफा और Net XIRR
  • ✅ आज के पैसों में मूल्य (महंगाई घटाकर) और रिटर्न ±2% बदलने पर नतीजा
  • ✅ लक्ष्य रकम के लिए जरूरी शुरुआती मासिक SIP
  • ❌ यह किसी फंड का चुनाव या असली रिटर्न नहीं बताता। रिटर्न एक तय मान्यता है। हर साल बढ़ने वाली SIP के लिए Step-up SIP Calculator देखें।
🗓️ Last updated: अक्टूबर 2026📜 Rules as on: अक्टूबर 2026 (Budget 2026-27)
1. SIP की जानकारी (SIP Details)
डालने पर नतीजे में दिखेगा कि हाथ में रकम लक्ष्य से कितनी ज़्यादा या कम है।
रिटर्न सिर्फ़ एक मान्यता है, गारंटी नहीं। अपने फंड का TER AMC या AMFI की साइट पर देखें। Direct प्लान में आम तौर पर TER कम होता है।
2. टैक्स, चार्जेस और महंगाई (Tax, Charges & Inflation)
इस वित्त वर्ष में जो छूट पहले इस्तेमाल हो चुकी है, उसे घटाकर डालें। सरचार्ज शामिल नहीं है।
3. नतीजा और ग्राफ (Result & Chart)
कुल निवेश (Invested)₹12,00,000 (51.7%)
शुद्ध मुनाफा (Net Profit)₹8,75,737 (37.7%)
खर्च अनुपात TER (TER Cost)₹1,33,511 (5.7%)
एग्ज़िट लोड + STT + टैक्स₹1,14,026 (4.9%)

ऊपर: खर्च और टैक्स से पहले के पूरे मूल्य का बँटवारा

रिटर्न −2% (10%)₹18,66,880Net XIRR 8.56%
आपका अनुमान (12%)₹20,75,737Net XIRR 10.56%
रिटर्न +2% (14%)₹23,16,534Net XIRR 12.63%

क्या-अगर: रिटर्न ±2% बदलने पर हाथ में आने वाली रकम (What-if)

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वर्ष-दर-वर्ष वैल्यू, TER के बाद (x-axis: वर्ष)  |  ■ निवेश, ■ लाभ

4. Final Calculation Output (अंतिम नतीजा)
हाथ में आने वाली रकम (Net In-hand Value) ₹20,75,737 शुद्ध मुनाफा: ₹8,75,737 | Net XIRR: 10.56%
मासिक SIP (Monthly SIP)₹10,000
अवधि (Tenure)10 वर्ष 0 माह
कुल निवेश (Total Invested)₹12,00,000
कॉर्पस, TER के बाद (Gross Corpus)₹21,89,763
TER से कुल कटौती (कॉर्पस में पहले से शामिल)₹1,33,511
एग्ज़िट लोड (Exit Load)₹1,274
STT, रिडेम्पशन पर (Securities Transaction Tax)₹22
स्टैंप ड्यूटी, निवेश पर (कॉर्पस में पहले से शामिल)₹60
कैपिटल गेन्स टैक्स (STCG 20% / LTCG 12.5% + 4% cess)₹1,12,731
हाथ में आने वाली रकम (Net In-hand Value)₹20,75,737
शुद्ध मुनाफा (Net Profit)₹8,75,737
कुल शुद्ध रिटर्न (Net Absolute Return)72.98%
गुणक (Multiple on Invested)1.73x
Net XIRR (खर्च और टैक्स के बाद सालाना)10.56%
आज के पैसों में नेट वैल्यू (महंगाई 6% घटाकर)₹11,59,081
💡 स्मार्ट इनसाइट: ₹10,000 की मासिक SIP से 10 साल में कुल निवेश ₹12,00,000 होता है और टैक्स तथा सारे चार्जेस के बाद हाथ में अनुमानित ₹20,75,737 आते हैं, यानी शुद्ध मुनाफा ₹8,75,737 और Net XIRR 10.56%। अकेले खर्च अनुपात (TER) ने ₹1,33,511 कम किए। रिटर्न ±2% बदलने पर हाथ में रकम ₹18,66,880 से ₹23,16,534 के बीच रहती है।
📌 Assumptions: रिटर्न निश्चित सालाना ग्रॉस दर मानी गई है और उसमें से TER घटाकर नेट दर बनती है (मासिक दर = नेट सालाना ÷ 12)। SIP हर महीने की शुरुआत में लगती है। हर किस्त पर 0.005% स्टैंप ड्यूटी और एग्ज़िट लोड (अवधि के भीतर वाली किस्तों पर) जोड़े गए हैं। इक्विटी फंड में रिडेम्पशन पर 0.001% STT भी जोड़ा गया है। टैक्स: अवधि के अंत में पूरा रिडेम्पशन मानकर, हर किस्त की अलग होल्डिंग अवधि (FIFO), इक्विटी-ओरिएंटेड फंड, STCG 20% (12 माह या कम), LTCG 12.5% (12 माह से ज़्यादा, छूट ₹1,25,000 के बाद), cess 4%, सरचार्ज शामिल नहीं। टैक्स और चार्जेस के नियम बदलते रहते हैं। नियम अक्टूबर 2026 तक के हैं।
📅 वर्ष-दर-वर्ष SIP टेबल (Year-wise Table)
वर्षकुल निवेशवैल्यू (TER के बाद)लाभ (टैक्स से पहले)
1₹1,20,000₹1,27,390₹7,390
2₹2,40,000₹2,69,520₹29,520
3₹3,60,000₹4,28,099₹68,099
4₹4,80,000₹6,05,027₹1,25,027
5₹6,00,000₹8,02,430₹2,02,430
6₹7,20,000₹10,22,676₹3,02,676
7₹8,40,000₹12,68,408₹4,28,408
8₹9,60,000₹15,42,576₹5,82,576
9₹10,80,000₹18,48,471₹7,68,471
10₹12,00,000₹21,89,763₹9,89,763
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SIP Calculator Hindi – मासिक SIP से टैक्स और चार्जेस के बाद हाथ में कितनी रकम बनेगी?

त्वरित उत्तर (Quick Answer): SIP Calculator आपकी मासिक SIP, अपेक्षित रिटर्न और अवधि से अनुमानित कॉर्पस निकालता है, फिर TER, एग्ज़िट लोड, STT और टैक्स घटाकर हाथ में आने वाली रकम बताता है। ₹10,000 की SIP, 12% ग्रॉस रिटर्न और 10 साल में कुल निवेश ₹12 लाख होता है और हाथ में अनुमानित ₹20,75,737 आते हैं।
  • Key Takeaways: कॉर्पस और हाथ में आने वाली रकम अलग हैं। TER, लोड, STT और टैक्स का फर्क जोड़कर देखना ज़रूरी है।
  • हर SIP किस्त की होल्डिंग अलग गिनी जाती है, इसलिए एक ही रिडेम्पशन में STCG और LTCG दोनों लग सकते हैं।
  • अवधि बढ़ाने का असर रकम बढ़ाने से ज़्यादा बड़ा दिखता है।
  • रिटर्न एक अनुमान है, गारंटी नहीं। नतीजा ±2% रिटर्न पर भी जाँचें।

इस SIP Calculator में आप मासिक SIP, अपेक्षित ग्रॉस रिटर्न, फंड का TER और अवधि डालते हैं। टूल हर किस्त पर लगने वाले चार्जेस और टैक्स जोड़कर शुद्ध मुनाफा, Net XIRR और आज के पैसों में मूल्य दिखाता है। लक्ष्य वाले मोड में आप बता सकते हैं कि हाथ में कितनी रकम चाहिए, और टूल जरूरी शुरुआती SIP निकाल देता है।

यह टूल क्या देता है? (Outputs explained)

आउटपुटमतलबकैसे निकलता है
कॉर्पस (TER के बाद)अवधि के अंत में फंड की अनुमानित वैल्यूहर महीने (पिछली वैल्यू + SIP) × (1 + नेट रिटर्न ÷ 12)
Net In-hand Valueसारे चार्जेस और टैक्स के बाद हाथ में आने वाली रकमकॉर्पस − एग्ज़िट लोड − STT − टैक्स
शुद्ध मुनाफाहाथ में रकम में से कुल निवेश घटाकर बचा लाभNet In-hand − कुल निवेश
Net XIRRखर्च और टैक्स के बाद का असली सालाना रिटर्नवह दर जिस पर हर किस्त बढ़कर Net In-hand बने
आज के पैसों में मूल्यमहंगाई घटाकर हाथ में रकम की खरीदने की ताकतNet In-hand ÷ (1 + महंगाई)^वर्ष
क्या-अगर पट्टीरिटर्न ±2% बदलने पर हाथ में रकमवही गणना तीन रिटर्न दरों पर

यह कैलकुलेटर कैसे काम करता है? (Formula & Math)

1SIP का भविष्य मूल्यनेट रिटर्न = ग्रॉस रिटर्न − TER
FV = SIP × [((1 + i)^n − 1) ÷ i] × (1 + i), जहाँ i = नेट रिटर्न ÷ 12SIP हर महीने की शुरुआत में लगती है, इसलिए सूत्र में आख़िर में (1 + i) का गुणा है।
2निवेश के समय का खर्चखरीदी गई यूनिट की रकम = SIP × (1 − 0.005%)म्यूचुअल फंड यूनिट खरीदने पर 0.005% स्टैंप ड्यूटी लगती है।
3निकासी के समय के चार्जेसExit Load = वैल्यू × लोड% (अवधि के भीतर वाली किस्तों पर)
STT = वैल्यू × 0.001% (इक्विटी फंड रिडेम्पशन पर)एग्ज़िट लोड सिर्फ़ उन किस्तों पर लगता है जो तय अवधि से कम समय की हैं।
4कैपिटल गेन्स टैक्स (हर किस्त अलग)STCG = 20% × (12 माह या कम वाली किस्तों का लाभ)
LTCG = 12.5% × (12 माह से ज़्यादा वाला लाभ − छूट)
टैक्स = (STCG + LTCG) × (1 + 4% cess)पुरानी यूनिट पहले बिकती हैं (FIFO)। लाभ निकालते समय एग्ज़िट लोड घटाया गया है।
5Net XIRR और लक्ष्य के लिए SIPNet XIRR = वह सालाना दर जिस पर सारी किस्तें बढ़कर Net बनें
लक्ष्य मोड: SIP तब तक आज़माई जाती है जब तक Net = लक्ष्यलक्ष्य मोड में टूल SIP की रकम बदलकर वही रकम खोजता है जो टैक्स और चार्जेस के बाद आपका लक्ष्य देती है।
इस्तेमाल कैसे करें (How to use):
  1. गणना का तरीका चुनें: SIP पता हो तो "हाथ में रकम निकालें", लक्ष्य पता हो तो "लक्ष्य के लिए SIP निकालें"।
  2. मासिक SIP (या लक्ष्य रकम), अपेक्षित ग्रॉस रिटर्न, TER और अवधि डालें।
  3. फंड का टैक्स प्रकार, एग्ज़िट लोड और महंगाई दर चुनें, या default मान रहने दें।
  4. नतीजा, क्या-अगर पट्टी और वर्ष-दर-वर्ष टेबल देखें। Copy Summary या WhatsApp से शेयर करें।

लाइव उदाहरण (Real-Life Case Study)

स्थिति: ₹10,000 की मासिक SIP, 12% ग्रॉस रिटर्न, 1% TER, 1% एग्ज़िट लोड (12 माह तक), इक्विटी टैक्स, 10 साल और 6% महंगाई। ये टूल के default मान हैं।
  1. 120 किस्तों में कुल निवेश = ₹12,00,000। नेट रिटर्न = 12% − 1% = 11% सालाना। हर किस्त पर 0.005% स्टैंप ड्यूटी कटती है (कुल ₹60)।
  2. 10 साल बाद वैल्यू = ₹21,89,763। TER न होता तो यह ₹23,23,275 होती, यानी TER से ₹1,33,511 कम।
  3. एग्ज़िट लोड: आख़िरी 12 किस्तों की वैल्यू पर 1% = ₹1,274। STT: 21,89,763 × 0.001% = ₹22
  4. टैक्स: आख़िरी 12 किस्तों का लाभ ₹6,116 × 20% = ₹1,223। बाकी 108 किस्तों का लाभ ₹9,82,374 में से ₹1,25,000 छूट घटाकर ₹8,57,374 × 12.5% = ₹1,07,172। जोड़ ₹1,08,395 और 4% cess ₹4,336, कुल टैक्स ₹1,12,731
  5. हाथ में रकम = 21,89,763 − 1,274 − 22 − 1,12,731 ≈ ₹20,75,737 (राउंड-ऑफ से ₹1 का फर्क संभव)। शुद्ध मुनाफा = ₹8,75,737, यानी कुल रिटर्न 72.98% (1.73 गुना)।
  6. Net XIRR = 10.56% सालाना। 6% महंगाई घटाकर आज के पैसों में 20,75,737 ÷ 1.06¹⁰ = ₹11,59,081

अवधि का असर: इन्हीं मानों (₹10,000 SIP, 12% ग्रॉस, 1% TER) पर अलग-अलग अवधि का नतीजा नीचे है। यह तालिका सिर्फ़ गणित समझाने के लिए है, कोई वादा नहीं।

अवधिकुल निवेशकॉर्पस (TER के बाद)हाथ में रकमNet XIRR
5 वर्ष₹6,00,000₹8,02,430₹7,90,77110.98%
10 वर्ष₹12,00,000₹21,89,763₹20,75,73710.56%
15 वर्ष₹18,00,000₹45,88,346₹42,40,48010.64%
20 वर्ष₹24,00,000₹87,35,294₹79,26,28310.76%

क्या-अगर: रिटर्न ±2% (10 साल, ₹10,000 SIP)

ग्रॉस रिटर्नकॉर्पसहाथ में रकमशुद्ध मुनाफाNet XIRR
10% (−2%)₹19,49,559₹18,66,880₹6,66,8808.56%
12% (आपका अनुमान)₹21,89,763₹20,75,737₹8,75,73710.56%
14% (+2%)₹24,66,683₹23,16,534₹11,16,53412.63%

लक्ष्य के लिए जरूरी SIP: टैक्स और चार्जेस के बाद ₹1 करोड़ हाथ में पाने के लिए (12% ग्रॉस, 1% TER, इक्विटी टैक्स)।

अवधिजरूरी मासिक SIPकुल निवेश (लगभग)
10 वर्ष₹48,477₹58.17 लाख
15 वर्ष₹23,634₹42.54 लाख
20 वर्ष₹12,622₹30.29 लाख

Quick Facts: SIP पर टैक्स और चार्जेस (अक्टूबर 2026 तक)

नियममौजूदा व्यवस्थाSource
STCG: इक्विटी-ओरिएंटेड फंड (12 माह या कम)20%Income Tax Department
LTCG: 12 माह से ज़्यादा होल्डिंग12.5%, ₹1.25 लाख सालाना छूट के बादIncome Tax Department
Health & Education Cess4% (सरचार्ज अलग, टूल में शामिल नहीं)Income Tax Department
SIP की हर किस्तअलग खरीद मानी जाती है, पुरानी यूनिट पहले बिकती हैं (FIFO)Income Tax Department
STT: इक्विटी फंड रिडेम्पशन पर0.001%AMFI
स्टैंप ड्यूटी: यूनिट खरीदने पर0.005%AMFI
Income-tax Act, 20251 अप्रैल 2026 से लागू, सेक्शन नंबर नए हैंIncome Tax Department
Union Budget 2026-27 (1 फरवरी 2026)इक्विटी कैपिटल गेन्स की दरें अपरिवर्तित। STT की बढ़ोतरी डेरिवेटिव्स पर।Union Budget
डेट फंड (1 अप्रैल 2023 के बाद खरीदे)स्लैब रेट पर टैक्स। इसके लिए "स्लैब रेट" चुनें।Income Tax Department
TER और एग्ज़िट लोडहर स्कीम का अलग, स्कीम दस्तावेज़ और AMC/AMFI साइट पर उपलब्धSEBI

अंतिम अपडेट: अक्टूबर 2026 | अगला रिव्यू: जनवरी 2027, या नियम बदलने पर उससे पहले।

इस नतीजे का क्या करें? (How to read your result)

1छोटी अवधि (5 साल तक): कॉर्पस और हाथ में रकम का फर्क छोटा रहता है, पर आख़िरी साल की किस्तों पर एग्ज़िट लोड और STCG का असर बड़ा दिखता है। क्या-अगर पट्टी पर कम रिटर्न का नतीजा ज़रूर देखें।
2लंबी अवधि (10 साल या ज़्यादा): समय का असर रकम से बड़ा होता है। इन्हीं मानों पर 15 और 20 साल के नतीजों में ₹6,00,000 ज़्यादा निवेश से हाथ में रकम ₹36,85,803 ज़्यादा बनती है।
3लक्ष्य वाला मोड: जरूरी SIP की रकम को अपनी मासिक बचत से मिलाकर देखें। रकम भारी लगे तो अवधि बदलकर देखें कि SIP कितनी घटती है। यह सिफ़ारिश नहीं, सिर्फ़ गणित है।

आम गलतियाँ (Common Mistakes)

1कॉर्पस को ही हाथ में रकम मान लेना: TER, एग्ज़िट लोड, STT और टैक्स घटाने के बाद रकम कम रह जाती है। हमेशा "हाथ में आने वाली रकम" देखें।
2ऊँचा रिटर्न मानकर बड़ा नतीजा देखना: रिटर्न ज़्यादा डालने से नतीजा बड़ा दिखता है, पर असली रिटर्न कम भी हो सकता है। ±2% वाली पट्टी हर बार देखें।
3TER की अनदेखी: यह हर साल पूरे कॉर्पस से कटता है। इन्हीं मानों पर 10 साल में अकेले TER से ₹1,33,511 कम बनते हैं।
4बीच में SIP रोक देना: इससे चक्रवृद्धि का क्रम टूटता है और असली नतीजा इस टूल की सीधी गणना से अलग हो जाता है।
5महंगाई को भूल जाना: ₹20,75,737 की आज की कीमत 6% महंगाई पर लगभग ₹11,59,081 बैठती है। हर साल बढ़ती SIP के लिए देखें Step-up SIP Calculator।

Expert Insights

“SIP की असली ताकत रकम में नहीं, महीनों की गिनती में है। इन्हीं मानों पर 10 की जगह 20 साल चलाने से निवेश दोगुना (₹24 लाख) होता है, पर हाथ में रकम करीब 3.8 गुना (₹79 लाख) बैठती है। इसलिए कैलकुलेटर में पहले अवधि बदलकर देखें, फिर रकम, और हमेशा कॉर्पस की जगह हाथ में रकम पर नज़र रखें।”

Jignesh J Makwana – Jignman
Finance Simplified by Jignman.com
( Jignesh J Makwana )

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQ)

SIP कैलकुलेटर कैसे काम करता है? (SIP calculator kaise kaam karta hai)
यह मासिक SIP, अपेक्षित रिटर्न और अवधि से हर महीने (पिछली वैल्यू + SIP) × (1 + नेट रिटर्न ÷ 12) चलाकर कॉर्पस निकालता है। फिर TER, एग्ज़िट लोड, STT और टैक्स घटाकर हाथ में आने वाली अनुमानित रकम बताता है।
SIP का फॉर्मूला क्या है? (SIP formula in Hindi)
FV = SIP × [((1 + i)^n − 1) ÷ i] × (1 + i), जहाँ i मासिक नेट रिटर्न (सालाना नेट ÷ 12) और n किस्तों की संख्या है। नेट रिटर्न = ग्रॉस रिटर्न − TER।
₹10,000 की SIP से 10 साल में कितना बनेगा?
12% ग्रॉस रिटर्न और 1% TER मानें तो ₹12 लाख के निवेश पर कॉर्पस लगभग ₹21,89,763 बनता है, और टैक्स तथा चार्जेस के बाद हाथ में लगभग ₹20,75,737 आते हैं। यह सिर्फ़ अनुमान है, गारंटी नहीं।
1 करोड़ के लिए कितनी SIP चाहिए? (1 crore ke liye SIP kitni chahiye)
12% ग्रॉस रिटर्न और 1% TER मानें तो टैक्स और चार्जेस के बाद ₹1 करोड़ हाथ में पाने के लिए 10 साल में लगभग ₹48,477, 15 साल में ₹23,634 और 20 साल में ₹12,622 की मासिक SIP चाहिए। यह गणितीय अनुमान है, गारंटी नहीं।
SIP पर टैक्स कैसे लगता है? (SIP par tax kaise lagta hai)
हर SIP किस्त को अलग खरीद माना जाता है और बेचते समय पुरानी यूनिट पहले बिकती हैं (FIFO)। इक्विटी फंड में 12 माह या कम वाली किस्तों पर STCG 20% और उससे पुरानी किस्तों पर LTCG 12.5% लगता है, ₹1.25 लाख सालाना छूट के बाद, साथ में 4% cess।
SIP में TER, एग्ज़िट लोड, STT और स्टैंप ड्यूटी कितनी लगती है?
TER और एग्ज़िट लोड हर स्कीम के अलग होते हैं और स्कीम दस्तावेज़ में लिखे रहते हैं। इक्विटी फंड रिडेम्पशन पर 0.001% STT और यूनिट खरीदने पर 0.005% स्टैंप ड्यूटी लगती है।
XIRR और CAGR में क्या फर्क है? (SIP ka return kaise nikale)
CAGR एक बार के निवेश और एक बार की निकासी के लिए सही है। SIP में हर किस्त की तारीख़ अलग होती है, इसलिए XIRR सही माप है। इस टूल का Net XIRR खर्च और टैक्स घटाने के बाद का सालाना रिटर्न है।
SIP में कितना रिटर्न मानना चाहिए?
कोई तय आँकड़ा नहीं है, यह फंड के प्रकार और बाज़ार पर निर्भर करता है। अपने अनुमान के साथ ±2% पर भी नतीजा देखें। टूल की क्या-अगर पट्टी यही दिखाती है।
क्या SIP में नुकसान हो सकता है?
हाँ। म्यूचुअल फंड बाज़ार जोखिमों के अधीन हैं और रिटर्न हर साल बदलता है। यह कैलकुलेटर एक निश्चित सालाना दर मानकर अनुमान देता है, इसलिए असली नतीजा इससे कम या ज़्यादा हो सकता है।
SIP बेहतर है या Lumpsum? (SIP vs lumpsum)
कोई एक हमेशा बेहतर नहीं होता। यह आपकी रकम आने के तरीके, बाज़ार की चाल और आपके अनुशासन पर निर्भर करता है। दोनों के मान डालकर तुलना करें। देखें Lumpsum Calculator और Mutual Fund Calculator।

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📈 Step-up SIP Calculator 🧮 Mutual Fund Calculator 💰 Lumpsum Investment Calculator 🔄 SWP Calculator 📊 CAGR Calculator 🌴 Retirement Planning Calculator
Disclaimer: यह टूल केवल शैक्षणिक अनुमान देता है। यह निवेश, टैक्स या कानूनी सलाह नहीं है। म्यूचुअल फंड निवेश बाज़ार जोखिमों के अधीन हैं। टैक्स दरें और चार्जेस बदलते रहते हैं, और यहाँ सरचार्ज शामिल नहीं है। निर्णय लेने से पहले किसी SEBI-registered advisor या CA से सलाह लें।